Mit dem unkomplizierten Prepaid-Konto von Magenta Pay erhältst du 1% Cashback auf deine Ausgaben. Wie du ein Konto dort eröffnen kannst, wie sonst alles funktioniert und alle Konditionen im Überblick, zeige ich dir in diesem Tutorial.
Überblick & Preis
Magenta Pay, ehemalig Payz, ist ein Prepaid-Bankkonto von Telekom Payments, welche in Griechenland sitzen. Deswegen erhältst du hier eine griechische IBAN zu deinem Magenta-Pay-Konto. Du kannst es ausschließlich über die App auf deinem Smartphone nutzen und du erhältst eine kostenlose virtuelle VISA-Debitkarte. Diese kannst du zu Apple, Google und Garmin Pay hinzufügen, online bezahlen und an Geldautomaten mit NFC-Funktion Geld abheben. Du hast keine monatlichen Kontoführungsgebühren. Zahlungen und Abhebungen in Euro-Währungen sind gebührenfrei seitens Magenta Pay und du zahlst nur eine Gebühr von 2,5 % bzw. maximal 7,50 € für Transaktionen und Abhebungen in Fremdwährung. Hier wird der Wechselkurs direkt von VISA genommen. Da es sich um ein Prepaid-Konto handelt, gibt es keinen Dispo und du kannst nur das Geld von deinem aufgeladenen Guthaben ausgeben. Überweisungen in Echtzeit sind ebenfalls möglich, aber keine Dauer- und Terminüberweisungen.
Zusätzlich erhältst du aktuell 1% Cashback auf deine Ausgaben mit Magenta Pay für bis zu 15.000 € pro Monat. Was bis zu 150€ Cashback pro Monat sind. Zudem gibt es Funktionen zum Sparen und Ausgaben aufteilen. Konditionen können sich im Laufe der Zeit verändern. Alle aktuellen Konditionen und Preise kannst du dir über den Link in der Beschreibung anschauen.
Konto eröffnen & einrichten
Um ein Konto bei Magenta Pay eröffnen zu können, musst du dir als Erstes die App aus deinem AppStore herunterladen. Link dazu hier. Für die Registrierung musst du deine E-Mail-Adresse angeben und ein Passwort festlegen. Die E-Mail-Adresse muss anschließend bestätigt werden, sowie deine Handynummer. Da du gerade ein Bankkonto eröffnest, musst du auch Angaben machen zum Verwendungszweck, Einkommen und deinem Beruf. Du musst auch deine Steuer-ID angeben und eine Identifizierung durchführen. Dafür benötigst du deinen Personalausweis und musst Fotos davon machen. Wenn du mehr als 15.000€ im Jahr als Summe der Kontotransaktionen haben möchtest, musst du einen Videocall zur Verifizierung machen. Das kannst du auch später noch durchführen. Anschließend überprüfst du deine Anschrift und musst ein Dokument hochladen, das deine Adresse verifiziert. Bspw. eine Stromrechnung, die auf deinen Namen läuft für diese Adresse. Abschließend musst du deine Verifizierung mit einem Selfie bestätigen. Alle deine Angaben werden dann überprüft, was ein paar Minuten dauern kann. Bei der Eröffnung wird aktuell keine Abfrage bei der Schufa durchgeführt.
Du bekommst dann eine Benachrichtigung, sobald die Registrierung erfolgreich war. Jetzt legst du noch deinen Benutzernamen bei Magenta Pay fest. Wer dich bei Magenta Pay über den Benutzernamen, die E‑Mail-Adresse oder die Handynummer finden kann, legst du ebenfalls fest. Ich wähle hier nur Personen, die auch meine Handynummer als Kontakt bei sich gespeichert haben. Damit nicht einfach jede Person mein Profil finden kann. Du kannst Magenta Pay auch selbst deine Kontakte freigeben, damit du siehst, wer ebenfalls bei Magenta Pay ist. Das musst du aber nicht machen. Für Transaktionen, die mehr als 1.000 € betragen, musst du eine 6‑stellige PIN festlegen, die für diese dann als Bestätigung eingegeben werden muss. Hier lässt sich zusätzlich auch bspw. Face ID zur Bestätigung hinzufügen.
Jetzt ist dein Account erfolgreich eingerichtet und du kannst ihn verwenden. Mit deiner E-Mail-Adresse und deinem Passwort, welche du zu Beginn festgelegt hast, kannst du dich auch auf weiteren Geräten anmelden.
Aufladen, Transaktionen & Überweisungen
Bist du in der App angemeldet, siehst du auf der Startseite direkt im oberen Bereich, wie viel Geld auf deinem Account aktuell als Guthaben verfügbar ist. Da es sich bei Magenta Pay um ein Prepaid-Konto handelt, kannst du nur so viel Geld ausgeben, wie du aktuell aufgeladen hast.
Klickst du dein Guthaben an, kannst du es auf zwei unterschiedliche Weisen aufladen. Entweder du überweist das Geld von einem anderen Konto an deine Magenta-Pay-IBAN. Hier werden auch Echtzeitüberweisungen unterstützt. Oder du hinterlegst eine Debit- oder Kreditkarte, von der dein ausgewählter Betrag eingezogen wird. Hier lassen sich die Kartendaten auch für die Zukunft speichern, wenn du immer wieder von der gleichen Karte das Konto aufladen möchtest. Ich bevorzuge hier die Banküberweisung, da ich mir hier auch bei meiner anderen Bank einen Dauerauftrag einstellen kann. So kann ich mir jeden Monat einen bestimmten Betrag auf das Magenta-Pay-Konto automatisch aufladen lassen.
Alle deine Aufladungen und Transaktionen werden dir in der Übersicht unter dem Guthaben chronologisch angezeigt. Jede Transaktion lässt sich anklicken, wo du mehr Details sehen und einen Transaktionsnachweis herunterladen kannst. Alle Transaktionen lassen sich durchsuchen oder nach Zeitraum, Betrag, Art und Zahlungsmethode filtern. Möchte ich bspw. nur meine Ausgaben sehen, wähle ich unter “Art” “Ausgehend” aus.
Neben dem Aufladen, kannst du auch Überweisungen von deinem Magenta Pay Account an ein anderes Konto durchführen. Dort musst du die IBAN, den BIC‑Code und den Namen der Person angeben. Dir wird hier auch angezeigt, ob der Name zum Konto passt. Anschließend legst du den Betrag der Überweisung fest und kannst einen Verwendungszweck hinzufügen. Der anderen Person wird dieser bei der Überweisung angezeigt. Im letzten Schritt siehst du alle Angaben erneut in einer Übersicht und kannst die Überweisung als Echtzeitüberweisung durchführen. Aktuell kann man keine Terminüberweisungen oder Daueraufträge durchführen. Ein Limit für SEPA‑Überweisungen ist standardmäßig aktiviert. Über die drei Punkte am oberen rechten Rand kannst du diese aufheben und individuell festlegen. Über die drei Punkte kannst du deine IBAN-Informationen anzeigen lassen, sowie einen Quartalsbericht mit allen Transaktionen aus den ausgewählten 3 Monaten sehen.
Karte verwalten & verwenden
Neben Überweisungen kannst du auch mit virtuellen Karten online bezahlen, kontaktlos mit deinem Smartphone oder Geld abheben. Dafür musst du aber zunächst eine Karte erstellen. Das geht auf der Startseite unter „Karten“. Hier lässt sich eine virtuelle Visa-Debitkarte kostenlos aktivieren. Es gibt aktuell keine Möglichkeit, eine physische Karte zu erhalten. Die erste virtuelle Karte ist kostenlos. Eine zweite kannst du für einmalig 1€ und eine dritte für einmalig 3€ aktivieren. Deine virtuelle Debitkarte findest du nun unter „Karten“, wo du dir über das Auge die Kartennummer, den Namen des Karteninhabers, das Ablaufdatum und den Sicherheitscode anzeigen lassen kannst. Diese Informationen benötigst du, wenn du online etwas direkt mit der Karte bezahlen möchtest. Du kannst deine Karte auch bei Apple Pay oder Google Pay hinzufügen, womit du kontaktlos mit deinem Smartphone bezahlen kannst. Das geht direkt unter den Kartendetails, wenn es auf deinem Gerät verfügbar ist.
Du kannst deine Karte jederzeit sperren lassen und ein Tageslimit festlegen. Hier ist oft ein Limit voreingestellt, welches du löschen kannst. In den Karteneinstellungen kannst du die Karte benennen, was praktisch ist, wenn du mehrere Karten nutzt. Die Karten-PIN kannst du dir hier anzeigen lassen, falls du sie beim kontaktlosen Bezahlen eingeben musst. Online-Shopping, Bargeldabhebungen und NFC-Transaktionen können deaktiviert werden. Ganz unten lässt sich die Karte stornieren und damit komplett entfernen. Unter “Transaktionen” siehst du alle Zahlungen, welche mit der Karte gemacht wurden.
Mit deiner virtuellen Karte lässt sich Bargeld an Automaten abheben. Hier werden aber nur Automaten unterstützt, die kontaktlose NFC‑Transaktionen durchführen. Du besitzt ja keine physische Karte, welche du in den Automaten stecken kannst. Du erkennst die Automaten an einem NFC‑Symbol. Für Euro-Abhebungen verlangt Magenta Pay keine Gebühren und für Nicht-Euro 2,5% bis maximal 7,50 €. Unabhängig davon können Geldautomaten eigene Gebühren verlangen, welche dir beim Abhebungsprozess angezeigt werden müssen. Abhebungen in Supermärkten oder Geschäften werden gar nicht unterstützt.
Alle Online- und kontaktlosen Zahlungen sind ebenfalls kostenlos und bei Fremdwährung wird der VISA-Wechselkurs genutzt. Es kann an allen Orten, wo VISA akzeptiert wird, verwendet werden.
Cashback, Split it & Piggys
Das Besondere von Magenta Pay sind aktuell die Cashback-Konditionen. Für jeden ausgegebenen Euro, bekommst du einen Coin, der umgerechnet 1 Cent wert ist. Einfacher gesagt, du erhältst 1% Cashback. Das ist aktuell auf 15.000€ pro Monat limitiert, also du kannst bis zu 150€ als Cashback pro Monat erhalten. Deine aktuelle Anzahl von Coins, siehst du auf der Startseite direkt neben deinem Guthaben. Klickst du sie an, siehst du alle Aktivitäten, durch welche du Coins gesammelt hast. Wofür du aktuell Coins erhältst, kannst du dir hier ebenfalls anzeigen lassen. Über “Einlösen” kannst du die Coins dann zu deinem Guthaben umwandeln lassen. Wie viel Geld die Coins sind, wird dir hier oben auch umgerechnet. Über die drei Punkte, kannst du dir alle deine vergangenen Einlösungen anschauen und bei den Regeln siehst du, in welchen Fällen du keine Coins erhältst. Bspw. bei Bargeldabhebungen, Aufladungen, Überweisungen oder Krypto-, Glücksspiel- oder Wetttransaktionen.
Neben dem 1% Cashback findest du im unteren Menü über das Geschenk-Icon auch aktuell zeitlich limitierte Aktionen. Dort kannst du unter bestimmten Bedingungen noch mehr Coins sammeln. Hier zählen nur die aktuell aktiven Aktionen.
Magenta Pay bietet auch Funktionen zum Aufteilen von Zahlungen und zum Sparen an. Zum Aufteilen von Zahlungen gibt es „Split it“ direkt auf der Startseite. Möchtest du nur eine Zahlung aufteilen, ist die “Quick Split”-Funktion die richtige. Dort wählst du dann die Personen aus, mit welchen du den Betrag teilen möchtest. Diese Personen müssen ebenfalls ein Konto bei Magenta Pay haben und du kannst sie über ihren Benutzernamen oder deine Kontakte hinzufügen. Die Zahlung lässt sich dann gleichmäßig auf alle oder individuell aufteilen.
Macht ihr bspw. Urlaub zusammen und möchtet mehrere Zahlungen aufteilen, kannst du auch eine Gruppe mit Namen und Profilbild erstellen. Dort kann dann jeder Ausgaben hinzufügen und du siehst alle offenen Beträge und Aktivitäten. Du kannst deine Schulden direkt begleichen, andere an ihre erinnern und auch die Schulden mit einem deiner Sparkonten begleichen.
Zum Sparen gibt es auf der Startseite “Piggys”. Dort legst du direkt ein Sparziel fest mit Namen. Das Bild lässt sich über die Vorschläge anpassen, der Name ist frei wählbar. Im nächsten Schritt legst du den Zielbetrag fest und bis wann du ihn erreicht haben möchtest. Beispielsweise für deinen Urlaub nächstes Jahr. Damit du dein Sparziel leichter erreichen kannst, lässt sich eine automatische Einzahlung von deinem Guthaben festlegen, mit Betrag und wöchentlichem oder monatlichem Intervall. Du kannst aber auch Kartenzahlungen automatisch aufrunden und den Betrag dann direkt in dein Sparkonto übertragen lassen. Da das oft kleine Beträge sind, lässt sich die Aufrundung auch mal 2 oder 4 nehmen. Wenn du bspw. 4,50€ ausgegeben hast, wird auf 5€ aufgerundet und 50 Cent gehen auf dein Sparkonto. Hast du „2‑fach“ ausgewählt, werden dir 5,5€ abgezogen und 1€ geht auf dein Sparkonto. Diese beiden Optionen sind aber nur optional. Ist dein Sparziel erstellt, siehst du, wie viel du bereits davon erreicht hast, alle Aktivitäten und kannst mehr Geld hinzufügen oder wieder rausnehmen. Das Geld von deinen Sparzielen wird nicht in deinem Guthaben auf der Startseite angezeigt. Über das Zahnrad lassen sich ein Ziel nachträglich bearbeiten, löschen und die aktivierten Funktionen ändern. Du kannst mehrere unterschiedliche Sparziele erstellen und in der Übersicht siehst du ganz oben, wie viel Geld insgesamt in allen Sparzielen aktuell steckt.
Einstellungen
Einstellungen zu deinem Magenta-Pay-Account kannst du durch Klicken auf dein Profilbild aufrufen. Dort lässt sich dein Profil verwalten, wo du deinen Nicknamen, dein Profilbild und deinen Profiltext anpassen kannst. Diese werden angezeigt, wenn jemand direkt von Magenta Pay Geld zu deinem Magenta-Pay-Account schicken möchte. Unter “Sicherheitseinstellungen” kannst du festlegen, ob überhaupt andere Personen deinen Magenta-Pay-Account finden können, was du beim Registrierungsprozess festgelegt hattest. Hier lässt sich auch die PIN für hohe Zahlungen ändern, sowie dein Account-Passwort und blockierte Benutzer. Unter “Verwaltung von Geräten” siehst du, auf welchen Geräten du mit deinem Account angemeldet bist, und kannst einzelne auch abmelden.
Alle deine persönlichen Angaben kannst du unter „Kontoinformationen“ einsehen und als PDF exportieren. Deine Handynummer und E‑Mail-Adresse lassen sich hier ändern, sowie deine Steuerinformationen. Hat sich deine Adresse geändert, kannst du über “Daten aktualisieren” dein neues Ausweisdokument mit der neuen Adresse einreichen.
Falls du mehr als 15.000 € in Summe als Transaktionen über dein Konto laufen lassen möchtest, kannst du hier auch einen Videocall zur Identifizierung durchführen, um das Limit zu entfernen.
Ganz unten in den Einstellungen kannst du deine Anwendungssprache ändern, dich auf dem aktuellen Gerät abmelden oder dein Konto deaktivieren. Allgemeine Hilfe findest du auch hier.
Hast du noch Fragen zu Magenta Pay? Dann schreib sie gerne in die Kommentare. Für mehr Tutorials zu anderen Banken wie N26, Revolut und Co. schau gerne auf meinem YouTube-Kanal vorbei. Bis zum nächsten Mal!
