In diesem Tutorial zeige ich dir, wie du ein Girokonto bei einer Sparkasse eröffnen kannst und alle Online-Banking-Funktionen nutzt. Was du noch darüber zum Einstieg wissen musst und was du alles einstellen kannst, erkläre ich dir im Detail.
Konditionen & Preise
Die Sparkassen sind in Deutschland einer der größten Bankanbieter, bei denen du Girokonten, Kreditkarten, Depot-Produkte, Kredite und vieles mehr abschließen kannst. Hier ist wichtig zu verstehen, dass es nicht eine allgemeine Sparkasse gibt, sondern es in verschiedenen Städten unterschiedliche Sparkassen sind. Jede Sparkasse bietet andere Kontomodelle mit unterschiedlichen Kosten und Konditionen an. Wie das Online-Banking mit der Sparkasse im Web oder der App funktioniert, ist aber ähnlich. Ich zeige dir in diesem Tutorial alles anhand der Berliner Sparkasse.
Das Besondere ist, dass die meisten Sparkassen Filialen vor Ort haben, in denen du persönliche Beratung erhalten kannst. Zudem haben sie über 20.000 Geldautomaten in Deutschland, wo du Geld abheben und teilweise einzahlen kannst.
Über diesen Link, kannst du deine Postleitzahl eingeben und siehst, welche Sparkasse bei dir verfügbar ist. Hier werden dir alle verfügbaren Girokonto-Konditionen angezeigt. Meistens gibt es zwei Kontomodelle, von denen eins für Digital ausgelegt ist. Dieses hat meistens niedrigere Kontoführungsgebühren, aber erhebt höhere Gebühren beim Bargeld auszahlen und einzahlen an Bankautomaten. Dann gibt es meistens eins, das höhere Kontoführungsgebühren hat, aber dafür die Geldautomateninteraktionen günstiger sind. Die Kontoführungsgebühren und alle anderen Gebühren werden monatlich direkt von deinem Sparkassen-Konto abgezogen.
Online-Banking kannst du direkt über die Webseite oder die Sparkassen-App auf deinem Smartphone oder Tablet nutzen. Zu deinem Girokonto gibt es meistens eine Sparkassen-Debitkarte, welche du auch zu deinem Apple- oder Google-Wallet hinzufügen kannst, zum kontaktlosen Bezahlen. Die Debitkarte unterstützt meistens auch Giropay. Kostenpflichtig gibt es dann noch Kreditkarten, welche du dazubuchen kannst. Die Optionen und Preise variieren wieder je nach Sparkasse.
Account eröffnen & Online-Banking aktivieren
Um die Sparkasse nutzen zu können, musst du als Erstes einen Account eröffnen. Das geht direkt in einer Filiale vor Ort oder bequem online. Ich zeige dir, wie du es online eröffnen kannst, anhand der Berliner Sparkasse. Der Prozess kann je nach Sparkasse etwas unterschiedlich sein. Dafür klickst du auf den ersten Link in der Beschreibung und musst das Girokonto auswählen, welches du nutzen möchtest.
Dann gibst du deine persönlichen Daten an, mit Adresse, E-Mail und Telefonnummer. Diese Daten sollten korrekt und vollständig sein, da diese später mit deinem Ausweis überprüft werden. Falls du deine Steuer-ID gerade nicht zur Hand hast, kannst du diese auch später noch angeben. Online kannst du auch nur ein Konto für dich selbst eröffnen, was du hier bestätigen musst. Im nächsten Schritt kannst du alle Angaben erneut überprüfen und kannst dir alle rechtlichen Informationen durchlesen. Hier empfehle ich dir wirklich alle Konditionen vorher durchzulesen. Es können bspw. direkt Gebühren für das automatische Erhalten deiner Debitkarte anfallen. Bei der Eröffnung wird auch eine Anfrage an die Schufa gestellt. Wie du deinen eigenen Schufa-Score einsehen kannst, habe ich dir in einem eigenen Tutorial erklärt, Link dazu hier.
Im letzten Schritt musst du dich noch legitimieren. Das kannst du vor Ort in einer Filiale machen oder direkt online. Online hast du zwei Optionen. Entweder du hast einen elektronischen Personalausweis mit aktiver Online-Ausweisfunktion. Dann kannst du deine Identität über die AusweisApp bestätigen, was am schnellsten geht. Oder du nutzt das Video-Ident-Verfahren, bei dem du einen Videocall durchführen musst, in welchem du deinen Ausweis zeigst.
Hat die Legitimierung funktioniert, erhältst du alle vorvertraglichen Informationen per E-Mail. Hier kann es gut sein, dass du weitere E-Mails mit geänderter Adresse und Co. erhältst, weil sie die Daten von deinem Ausweis oder der Schufa nutzen. Ob die Kontoeröffnung final geklappt hat und um das Konto verwenden zu können, musst du auf die Post warten. Das kann ein paar Werktage dauern.
Du erhältst per Post drei unterschiedliche Briefe, die unabhängig voneinander verschickt werden. Also nicht wundern, wenn nicht alle Briefe am selben Tag ankommen.
Der erste Brief enthält deinen Online-Banking-Pin, mit welchem du dich im Zusammenhang mit deinem Anmeldenamen im Web oder der App einloggen kannst. Der Anmeldename steht auch in diesem Brief in der oberen rechten Ecke.
Um uns anmelden zu können, benötigen wir aber noch den zweiten Brief für die Registrierung deines pushTAN Verfahrens. Dafür musst du dir die TAN-App der Sparkasse aus deinem App-Store herunterladen. Öffnest du sie das erste Mal, musst du ein Passwort festlegen, was nur zum Entsperren der TAN-App genutzt wird. Jetzt kannst du in der TAN-App den QR-Code aus dem zweiten Brief scannen. Im nächsten Schritt musst du die Anmeldedaten aus dem anderen Brief eingeben, wo du zur Sicherheit direkt eine neue PIN festlegen musst. Jetzt ist deine TAN-App eingerichtet. Mit dem Anmeldenamen aus dem ersten Brief und der neu festgelegten PIN, kannst du dich immer im Web oder in der normalen Sparkassen App anmelden. Die Anmeldung musst du mit der TAN-App verifizieren.
Im dritten Brief, den du erhältst, befindet sich deine Sparkassen-Debitkarte. Die kann sofort nach Erhalt genutzt werden und alle Karteninformationen stehen auf der Karte drauf. Die PIN von der Karte stand bei mir auf der Rückseite vom zweiten Brief, wo auch der TAN-QR-Code stand. Später noch mehr zu den Karten.
Erste Schritte: Oberfläche
Du kannst dich immer über die Webseite oder App in deinem Account anmelden, um auf alle Online-Banking-Funktionen zugreifen zu können.
Hast du dich im Web angemeldet, siehst du auf der Startseite direkt dein Girokonto mit aktuellem Kontostand. Hier kannst du auch Konten von anderen Banken hinzufügen, damit du alle deine Konten hier in einer Übersicht sehen kannst und diese auch beim Finanzplaner berücksichtigt werden. Hast du mehrere Konten hier, kannst du die Anordnung auch anpassen. Ganz oben auf der Startseite kannst du direkt eine Überweisung durchführen und über Favoriten, kannst du bis zu sechs Funktionen auswählen, die du direkt über die Startseite erreichst. Das ist praktisch, wenn du etwas besonders häufig nutzt. Am ganz oberen Rand gibt es eine Suche, wo du nach Funktionen und Hilfe suchen kannst. Am linken Rand hast du ein Menü. Unter „Finanzübersicht“ findest du alle Funktionen, die zu deinem Bankkonto gehören. Also Transaktionen, Überweisungen und Co. Den „Finanzplaner“ kannst du aktivieren, um eine Übersicht von deinen Ein- und Ausgaben zu erhalten, später noch mehr dazu. Über den “Service-Center” kannst du Hilfe finden und zu vielen der Einstellungen gelangen.
Unter „Nachrichten“ kommst du in dein Postfach, wo bspw. deine digitalen Kontoauszüge liegen oder du über neue Geschäftsbedingungen, Konditionen & Co. informiert wirst. Diese werden dann immer als PDF heruntergeladen. Über den Posteingang, kannst du auch eine Nachricht an deine Sparkasse schreiben. Das geht auch über „Hilfe und Kontakt“. Hier gibt es auch Hilfe per Telefon oder Chat. Du kannst aber auch direkt vor Ort in eine Filiale deiner Sparkasse gehen, falls du persönliche Hilfe benötigst. Die Einstellungen und dein Profil schauen wir uns am Ende vom Tutorial noch genauer an.
Nutzt du die Webseite für mehrere Minuten nicht, wirst du automatisch ausgeloggt. Das kannst du auch selbst machen am oberen rechten Rand.
In der App siehst du auf der Startseite direkt deine Konten, Karten und letzten Umsätze, wo du ganz oben alles durchsuchen kannst. Hier hast du auch Schnellzugriffe, welche du ebenfalls an deine Bedürfnisse anpassen kannst. Über das Auge am oberen linken Rand, kannst du alle Beträge ausblenden, zur Sicherheit. Im unteren Menü kommst du zu allen weiteren Produkten, die du abschließen kannst, hast den Hilfebereich, wo bspw. auch die Karteneinstellungen sind, und unter Profil kannst du dein Postfach aufrufen und auf alle Einstellungen zugreifen.
Girokonto verwalten & Überweisungen
Dein Girokonto kannst du über die Startseite der Finanzübersicht durch Anklicken aufrufen.
Dort siehst du direkt deine IBAN und deinen aktuellen Kontostand. Scrollst du runter, siehst du alle Transaktionen in einem chronologischen Verlauf. Neben dem Betrag siehst du das Datum, den Empfänger und den Verwendungszweck. Jede Transaktion kannst du anklicken, um weitere Details zu sehen. Hier kannst du auch eine Kategorie und Schlagwörter hinzufügen. Das hilft dir später beim Finanzplaner zu sehen, wofür du dein Geld ausgibst.
Zurück in der Umsatzübersicht, kannst du am oberen Rand nach einer bestimmten Transaktion suchen. Egal ob nach Empfängernamen, Verwendungszweck oder Betrag. Über die Filter daneben kannst du den Betrag, Zeitraum und die Zahlungsart eingrenzen. Du kannst deine Transaktionsübersicht auch in gängigen CSV-Formaten exportieren, falls du sie in einem anderen Programm auswerten möchtest. Sonst gibt es auch eine Vorlage zum Ausdrucken.
Sobald du ein Konto angeklickt hast, siehst du ein erweitertes Menü am linken Rand. Dort kannst du direkt Überweisungen und Daueraufträge durchführen, aber auch alle Kontodetails aufrufen. In den Kontodetails siehst du neben deiner IBAN auch deine Bank BIC sowie, was für einen Zinssatz du aktuell bei Überziehung zahlen musst. Spannend ist hier aber auch, dass du deine Karten, die mit dem Konto verbunden sind, verwalten kannst. Gleich in einem eigenen Kapitel noch mehr dazu. Für die Online-Banking-Funktion kannst du auch ein Tageslimit festlegen für einen bestimmten Zeitraum. Möchtest du ein Limit über 20.000€ pro Tag einstellen, musst du dich aus Sicherheitsgründen erneut verifizieren. Neben dem Limit kannst du auch deinen Dispositionskreditrahmen bearbeiten. Richtest du diesen das erste Mal ein, musst du persönliche Angaben machen.
Wenn du über neue Transaktionen in deinem Konto, erreichte Limits oder Kontostände informiert werden möchtest, kannst du sogenannte Kontowecker einstellen. Hier kannst du mehrere unterschiedliche parallel nutzen und so für spezifische Sachen Benachrichtigungen aktivieren. Du kannst per Push-Benachrichtigung in deiner App oder per E-Mail informiert werden. Ich stelle mir hier einen Umsatzwecker mit einem Betrag von 100 € ein. Dann werde ich immer informiert, wenn mehr als 100€ ein- oder ausgezahlt werden von meinem Konto.
Doch wie kannst du jetzt eine Online Überweisung durchführen? Das geht direkt ganz oben in der Umsatzübersicht oder im linken Menü. Hier musst du als Erstes den Empfängernamen oder seine IBAN eingeben. Hast du bereits Geld an die Person gesendet oder von ihr erhalten, wird sie automatisch erkannt. Anschließend gibst du den Betrag ein und optional einen Verwendungszweck. Dieser wird dem Empfänger bei der Überweisung angezeigt. Bei der Ausführungsart kannst du, wenn die Empfängerbank dies unterstützt, eine Echtzeitüberweisung durchführen. Damit kommt das Geld innerhalb von Sekunden beim Empfänger an. Echtzeitüberweisungen müssen seit Oktober 2025 kostenlos sein. Standardüberweisungen dauern meistens 1–2 Werktage. Du kannst die Überweisung auch für einen anderen Tag in der Zukunft planen oder einen Dauerauftrag aktivieren. Sodass die Überweisung bspw. jeden Monat durchgeführt wird. Hier kann optional ein Enddatum hinzugefügt werden. Im nächsten Schritt kannst du alle Angaben erneut überprüfen und die Sparkasse überprüft, ob der angegebene Name zu der IBAN passt. Falls nicht, kannst du den echten Namen übernehmen. Im letzten Schritt musst du die Überweisung freigeben, ich mache das mit der vorhin eingerichteten pushTAN-App. Alle geplanten Überweisungen und Daueraufträge findest du in einem eigenen Bereich in der Finanzübersicht und kannst du bis zur Ausführung erneut bearbeiten oder löschen.
Hast du mehrere Konten bei der Sparkasse, kannst du unter „Übertrag“ Geld zwischen den Konten verschieben. Möchtest du Überweisungen ins Ausland und andere Währungen tätigen, geht das in einem eigenen Bereich. Beachte, dass hier meistens weitere Gebühren anfallen können. Für Überweisungen kannst du auch Vorlagen erstellen, welche du dann direkt bei einer neuen Überweisung auswählen kannst. So kannst du auch Beträge und Verwendungszwecke für später speichern.
In der App findest du dein Girokonto direkt auf der Startseite und kannst es anklicken, um alle Transaktionen zu sehen. Hier findest du oberhalb auch die Kontodetails, kannst nach bestimmten Transaktionen suchen und Überweisungen durchführen. Hier kannst du auch den neuen Bezahldienst Wero nutzen, wo du Geld direkt über deine Kontakte und deren Handynummer überweisen kannst. Das geht nur, wenn die andere Person auch ein Konto bei einer Bank besitzt, die Wero unterstützt, und sie es eingerichtet hat. Falls du ein ausführliches Tutorial zu Wero sehen möchtest, schreib es gerne in die Kommentare.
Karten verwalten & verwenden
Sobald du dein Konto erfolgreich eröffnet und die Debitkarte per Post zugeschickt bekommen hast, kannst du sie direkt verwenden, mit der PIN, welche in einem der anderen Briefe steht. Alle Karteninformationen stehen auf der Karte.
Möchtest du die Karte für die kontaktlose Zahlung per Smartphone nutzen, musst du dich in deiner Sparkassen-App anmelden und kannst dies unter deinem Profil und „Zahlungsmethoden“ aktivieren. Dort wirst du dann durch den Prozess von Google oder Apple geleitet, um die Karte zu deinem digitalen Wallet hinzuzufügen.
Deine Karten kannst du im Web oder der App in den Einstellungen verwalten. Hier kannst du unter „Card Control“ bestimmte Funktionen deaktivieren, was sinnvoll ist, wenn du diese nie verwendest. Falls du deine Karte verloren hast, kannst du diese sperren. Entsperrt werden kann sie nur von einem Berater der Sparkasse. Du kannst auch eine Ersatzkarte bestellen, hier fällt meistens eine einmalige Gebühr an. Falls du die Karten-PIN vergessen hast, kannst du dir einen neuen Brief mit der PIN für eine einmalige Gebühr zusenden lassen.
Verwenden kannst du die Karte dann ganz normal offline in Läden mit PIN, wo du auch das kontaktlose Bezahlen nutzen kannst. An Geldautomaten der Sparkassen kannst du auch Bargeld ein- und auszahlen. Achte hier auf die Konditionen von deinem Konto, ob dabei Gebühren anfallen, und manchmal kannst du nur an bestimmten Automaten Bargeld einzahlen. Oft kann Bargeld auch in Supermärkten und Geschäften abgehoben werden. Online kannst du überall mit deiner Karte bezahlen, wo Debitkarten unterstützt werden. Hier gibst du die Kartennummer, Ablaufdatum und den dreistelligen Code ein, welche auf der Rückseite der Karte stehen. Du kannst die Karte auch zu PayPal hinzufügen und dann darüber online bezahlen. Ein eigenes Tutorial zu PayPal findest du hier:
Neben der Standard-Girokarte bietet die Sparkasse auch Kreditkarten an. Je nach Sparkasse unterscheiden sich hier oft die Konditionen und du kannst sie dir über die Webseite anschauen und bestellen. Die Kreditkarte kannst du dann ebenfalls über die Einstellungen verwalten und sie ist direkt mit deinem Sparkassen-Konto verknüpft.
In der App findest du deine Karteneinstellungen über dein Profil und die Einstellungen. Hier kannst du nur auf die Card-Control Einstellungen zugreifen.
Finanzplaner
Mit dem Finanzplaner in deinem Sparkassen-Account behältst du den Überblick über deine Ein- und Ausgaben. Du findest ihn in einem eigenen Bereich im Menü und musst ihn beim ersten Mal verwenden aktivieren. Hier erhältst du dann eine Auswertung von Ein- und Ausgaben der letzten drei Monate. Klickst du den Bereich an, kannst du den Zeitraum anpassen und siehst die Aufteilung in Kategorien. Die Kategorien kannst du anklicken, um alle Transaktionen daraus zu sehen. Auf der Detailseite von jeder Transaktion kannst du die Kategorie auch anpassen, falls sie bspw. falsch erkannt wurde. Hier kannst du auch Schlagwörter hinzufügen. Nach diesen kannst du im Finanzplaner auch filtern.
Hast du dein Sparkassen-Konto schon länger als 6 Monate, erhältst du eine Prognose für die Zukunft. Diese basiert bspw. auf regelmäßigen Einkünften und Ausgaben. Regelmäßige Ausgaben werden dir auch unter „Fixkosten“ gezeigt, was praktisch ist, um Kosten für Abos besser im Blick zu behalten. Als Letztes kannst du auch noch Budgets erstellen für Kategorien. Bspw. wie viel du pro Monat für Lebensmittel ausgeben möchtest. Hier siehst du dann, wie viel du bereits im Monat verbraucht hast, und kannst jedes Budget nachträglich bearbeiten.
Hast du nicht nur ein Konto bei der Sparkasse, kannst du auf der Startseite auch andere Bankkonten verbinden. Das ist praktisch, damit deren Umsätze auch im Finanzplaner angezeigt werden. Wenn du deine Finanzen unabhängig von der Sparkasse im Blick behalten möchtest, mit mehr Kategorien und Funktionen, kann ich dir andere Apps wie Finanzguru oder Outbank empfehlen. Dort kannst du ebenfalls dein Sparkassen- und andere Bankkonten verbinden.
In den Einstellungen kannst du für den Finanzplaner auch die berücksichtigten Konten einstellen, welche Ansicht direkt auf der Startseite angezeigt werden soll oder worüber du benachrichtigt werden möchtest. Der Finanzplaner kann hier auch wieder komplett deaktiviert werden.
In der App findest du den Finanzplaner direkt auf der Startseite über die Schnellaktionen. Hier hast du die gleichen Funktionen wie im Web.
Einstellungen
Werfen wir abschließend noch einen Blick in deine Account-Einstellungen. Diese findest du über dein Profil im Menü. Hier kannst du alle deine persönlichen Daten einsehen und bearbeiten. Diese sollten immer auf dem aktuellen Stand sein. Deine Zugangsdaten kannst du ebenfalls ändern.
In den Banking-Einstellungen kannst du dein TAN-Verfahren verwalten. Wir hatten das pushTAN-Verfahren mit der separaten App zu Beginn eingerichtet. Diese Verbindung kannst du wieder entfernen oder bspw. ein neues Verfahren oder Gerät nutzen. Hier kannst du auch IBANs und Überweisungen einstellen, für welche kein TAN-Verfahren benötigt wird. Zu deiner eigenen Sicherheit würde ich dir aber raten, immer ein TAN-Verfahren aktiv zu haben
Für Online-Überweisungen kannst du auch ein normales und ein Echtzeit-Limit einstellen, sowie dein Online-Banking komplett sperren, die PIN ändern und sehen, welche Geräte sich in dein Online-Banking eingeloggt haben. Das ist praktisch, um nachzuvollziehen, ob jemand anderes Zugriff auf dein Konto hatte. Hast du Drittanbieter-Apps mit deinem Konto verbunden, kannst du diese hier auch überprüfen.
Schließlich kannst du hier auch persönliche Anpassungen zu den Favoriten auf deiner Startseite vornehmen, sowie für Zusatzfunktionen.
Als letzten Bereich in den Einstellungen gibt es noch die Konten, Karten und Finanzprodukte. Hier kannst du bspw. deine Girokonten, Tagesgeldkonten und Karten kündigen. Alle Produktdetails findest du hier auch und kannst zwischen Optionen wechseln, falls es die gibt. Für Konten erhältst du hier auch direkt einen elektronischen Kontoauszug und kannst Kontoauszüge nacherstellen.
Bei den Karten kannst du Ersatzkarten bestellen, Limits einstellen, die PIN ändern und Funktionen deaktivieren. Hast du deine Karte bspw. zu Apple oder Google Pay hinzugefügt, kannst du diese über „Digitale Karten“ wieder entfernen oder sperren.
Alle verbundenen externen Bankkonten kannst du hier auch wieder entfernen, sowie Einstellungen zu Depot, Sparkonto und Krediten finden.
Wenn du deinen kompletten Sparkassen-Account kündigen möchtest mit allen Produkten, die du von der Sparkasse nutzt, geht das am besten direkt in einer Filiale oder per Post.
In der App findest du die Einstellungen unter deinem Profil im unteren Menü. Hier gibt es neben den normalen auch app-spezifische Einstellungen. Dazu gehören die Darstellung in hell oder dunkel, Sprache und Datensicherung. Unter Sicherheit kannst du die Entsperrmethode für die App verwalten.
Hol dir jetzt dein Girokonto bei der Sparkasse, über diesen Link. Für mehr Tutorials zu anderen Banken wie Revolut, N26 und vielen mehr, schau gerne auf meinem YouTube-Kanal vorbei.
