Was kann das Girokonto von C24 alles und wie nutzen wir es? Das erkläre und zeige ich dir umfangreich in diesem Tutorial. Am Ende ziehe ich auch noch ein persönliches Fazit, was ich gut und schlecht am C24 Konto finde.
Konditionen & Preise
C24 ist eine deutsche Onlinebank, welche ein Tochterunternehmen von Check24 ist. Sie bietet Girokonten und Tagesgeldkonten an, zu sehr erschwinglichen Konditionen. Hier erhalten wir eine Debitkarte von Mastercard, wo wir überall, wo Mastercard akzeptiert wird, bezahlen können und auch Geld abheben. Wir nutzen das Konto primär über die App, aber können uns auch auf der Webseite einloggen. Es ist ausschließlich für die private Nutzung geeignet und bietet dir auf das Girokonto aktuell auch 2,5 % Zinsen im Jahr an. Das ist für ein Girokonto sehr ungewöhnlich. Wir haben auch Sparregel-Optionen, um einfacher Geld zurückzulegen und können unsere Ausgaben auch Konto übergreifend analysieren lassen. Bei den Karten haben wir auch viele Einstellungsmöglichkeiten und wir können auch Bargeld einzahlen, was aber immer mit Gebühren zusammenhängt.
Doch wie sieht es generell preislich aus? Für dein Girokonto hast du drei unterschiedliche Abo-Optionen. Einmal das kostenlose C24 Smart. Damit erhalten wir eine kostenlose physische und virtuelle Debit-Mastercard. Auch eine kostenlose Girocard können wir bestellen. Damit können wir kostenlos Echtzeit-Überweisungen tätigen und bis zu vier Abhebungen im Monat sind auch kostenlos. Zudem erhalten wir auf alle Zahlungen 0,05 % Cashback oder bis zu 2,5 % Aktions-Cashback, wenn wir unseren Check24 Account verbinden. Zahlungen in Fremdwährungen haben keine Extra-Gebühren und auf das Girokonto erhalten wir aktuell 2,5 % Zinsen pro Jahr. In unserem Account können wir auch bis zu vier kostenlose Unterkonten mit eigenen IBANs erstellen, sowie ein Tagesgeldkonto mit ebenfalls 2,5 % Zinsen auf bis zu 100.000 €. Wir können unser Konto auch mit einer weiteren Person teilen und je nach Bonität einen Dispo von bis zu 10.000 € erhalten.
Mit C24 Plus für 5,90 € im Monat, können wir uns eine Farbe für die physische Mastercard aussuchen und erhalten 0,1 % Cashback oder bis zu 5 % Aktions-Cashback. Neben der physischen Debitkarte, können wir auch vier weitere virtuelle Karten erstellen und haben sechs kostenlose Abhebungen im Monat. Auch sechs Unterkonten können wir hier erstellen und bis zu fünf weitere Personen zu unserem Konto hinzufügen. Zusätzlich erhalten wir einen Konto- und Käuferschutz von ARAG. Was dort die genauen Konditionen sind, kannst du dir hier durchlesen.
Als dritte Option gibt es noch C24 Max für 9,90 € pro Monat. Hier erhalten wir eine Metallkarte als physische Debitkarte und können bis zu 8 weitere virtuelle Karten erstellen. Hier erhalten wir auch 0,2 % Cashback und bis zu 10 % Aktions-Cashback. Acht Abhebungen sind hier im Monat kostenlos, für jede weitere Abhebung zahlen wir immer 2 € Gebühr. Auch acht Unterkonten können wir hier erstellen und unbegrenzt viele Mitglieder zu unserem Konto hinzufügen. Zusätzlich erhalten wir bevorzugten Kundenservice, welcher auch per Videocall möglich ist und eine Gratis Mitgliedschaft im Check25 Reise GoldClub.
Die Gebühren werden immer direkt von unserem Konto abgezogen jeden Monat und wir können zwischen den Abos auch immer wechseln, also es gibt keine Laufzeit. Hier fällt nur eine zusätzliche Gebühr an, wenn du von einem kostenpflichtigen Abo innerhalb der ersten 3–6 Monate downgradest oder kündigst.
Über diesen Link* kannst du dir alle Konditionen erneut in Ruhe anschauen und diese können sich im Laufe der Zeit auch verändert haben. Also check das auf jeden Fall vorher aus, falls du dieses Video viele Monate nach der Veröffentlichung anschaust.
Konto eröffnen
Um C24 nutzen zu können, müssen wir als Erstes unser Konto eröffnen. Das geht einfach über diesen Link*, wo wir dann auf “Girokonto eröffnen” klicken. Jetzt müssen wir persönliche Angaben machen, wo wir als Erstes unsere Handynummer und E-Mail-Adresse angeben. Anschließend auch unseren Namen, Geburtstag, Geburtsort und Staatsangehörigkeit. Auch unsere Adresse, Job und Steuer-ID müssen wir angeben. Haben wir letztere gerade nicht zur Hand, können wir das Feld auch leer lassen und es wird vom Bundeszentralamt für Steuern abgefragt. Im letzten Schritt überprüfen wir unsere Angaben noch einmal und können dann die C24 App über den QR-Code herunterladen oder wenn wir auf den Link in der erhaltenen SMS klicken.
In der App müssen wir die Kontoeröffnung noch abschließen, wo wir auch eine PIN zum Entsperren der App festlegen. Unsere angegebenen Daten von der Webseite sehen wir hier erneut und müssen diese bestätigen. Auch die AGBs und die Datenübermittlung an die Schufa müssen wir akzeptieren, um einen Kontoeröffnungsantrag stellen zu können. Was die Schufa ist und wie du deinen Schufa-Score einsehen kannst, habe ich dir bereits in einem eigenen Tutorial erklärt.
Jetzt wählen wir in der App unser Kontomodell aus, wo wir noch mal alle wesentliche Unterschiede auf einen Blick sehen. Hier musst du C24 Smart auswählen, wenn du das kostenlose Konto nutzen möchtest. Das Abo können wir später immer erneut ändern. Für die physische Karte, welche wir nach einer erfolgreichen Eröffnung, direkt per Post zugeschickt bekommen, können wir hier den Namen noch anpassen. Als letzten Schritt müssen wir uns dann noch verifizieren. Das geht über drei Möglichkeiten. Einmal per Video-Telefonat, wo wir uns und unser Ausweisdokument zeigen und die Fragen vom Service-Mitarbeiter beantworten müssen. Als zweite Möglichkeit können wir das PostIdent nutzen, wo wir uns in einer Deutschen-Post-Filiale verifizieren können vor Ort. Das wird nicht von jeder Filiale unterstützt, aber es gibt eine Karte, die dir zeigt, welche Filialen das anbieten. Als dritte und einfachste Option kannst du dich auch mit einem anderen Bankkonto verifizieren, falls dieses Online-Banking hat. Dort musst du dich dann einloggen und eine Testüberweisung in Höhe von 1 Cent durchführen, womit sie verifizieren können, dass du die gleiche Person bist.
Haben wir die Verifizierung abgeschlossen, müssen wir noch ein Sicherheitspasswort erstellen, welches zum kompletten Zurücksetzen unseres Accounts benötigt wird, falls wir unsere PIN vergessen haben oder sich unsere Handynummer geändert hat.
Jetzt haben wir alles gemacht und wir müssen warten, bis unser Konto erfolgreich genehmigt und geöffnet wird. Bei mir ging das in wenigen Minuten, hängt aber wahrscheinlich auch davon ab, an was für einem Tag und Uhrzeit du das machst.
Sobald unser Konto eröffnet wurde, können wir direkt die App und Online-Banking nutzen und unsere Karte wird uns in den nächsten Tagen per Post zugeschickt.
Konto verwalten
Wir können unser Konto jetzt immer über die App verwalten und auf alle Funktionen zugreifen. Auf der Startseite sehen wir direkt unseren Kontostand und können direkt eine Überweisung tätigen, einen Barcode generieren lassen, falls wir Geld in einem Geschäft abheben möchten und alle unsere Karten verwalten. Scrollen wir auf der Startseite weiter runter, sehen wir auch alle unsere erstellten Unterkonten, hier Pockets genannt oder anderen verbundenen Banken. Später noch mehr dazu.
Klicken wir auf unser Konto, werden uns direkt alle unsere letzten Zahlungsein- und Ausgänge angezeigt und wir sehen unsere IBAN oben. Diese können wir auch einfach kopieren und klein darunter sehen wir auch, wie viel Zinsen wir auf das ausgewählte Konto bekommen und wie viel für das aktuelle Quartal aktuell vorgemerkt sind.
Unter Verwalten können wir dann auch neben der IBAN die BIC aufrufen und für unsere Zinsen einen Freistellungsauftrag einrichten. Wenn wir unseren Freistellungsbetrag schon aufgebraucht haben oder nicht angeben, werden die Zinsen versteuert.
Darunter sehen wir dann unsere Karten, die mit dem Konto verknüpft sind und können das Konto auch umbenennen. Das ist praktisch, wenn wir auch Unterkonten erstellen und den Überblick nicht verlieren möchten. Jetzt können wir auch noch einen Dispokredit für das Konto freischalten, falls wir dafür berechtigt sind. Dafür muss unsere Bonität gut sein, welche über die Schufa bei der Kontoerstellung abgefragt wurde oder ein Geldeingang über die letzten drei Monate auf dem Konto erkennbar sein.
Wenn wir unser Konto mit unserer Familie, Freunde oder Partner teilen möchten, können wir diese hier auch hinzufügen. Wechseln wir von einer anderen Bank zu C24 und möchten einen reibungslosen Übergang machen, können wir auch den Kontoumzugsservice nutzen. Reichen uns die Konditionen nicht mehr vom kostenlosen Account oder wir möchten von einem kostenpflichtigen Account downgraden, können wir das hier auch machen. Wenn wir einen kostenpflichtigen Account downgraden innerhalb der ersten 3–6 Monate, entsteht eine zusätzliche Gebühr.
Für jedes unserer Konten, können wir dann auch ein Überweisungslimit einstellen, sowie ob Cashback aktiviert ist und die Kontoauszüge anzeigen. Falls wir mal Probleme haben, können wir auch über die Sprechblase am oberen rechten Rand den Hilfebereich und Kundenservice von C24 erreichen.
Neben der App können wir uns auch auf der Webseite am PC anmelden. Dafür müssen wir den QR-Code mit der Online-Banking-Funktion unter “Mehr” in der App abscannen und den angezeigten Code eingeben. Im Web können wir dann auch alle unseren Konten, Transaktionen und Analysen sehen. Das kann auch das Durchführen von Überweisungen und Co. erleichtern. Alle Transaktionen müssen wir dann aber über die App freigeben.
Überweisungen & Transaktionen
Doch wie überweisen wir jetzt Geld oder erhalten welches? Grundsätzlich erhalten wir Geld, wenn wir unsere IBAN angeben und uns dort Geld hin überwiesen wird. Alle Geldein- und Ausgänge sehen wir dann auch im Bereich “Transaktionen” in der App. Dort können wir jede Aktivität auch anklicken, um alle verfügbaren Details zu sehen. Hier können wir diese auch kategorisieren, was später für unsere Analysen praktisch sein kann. Wenn wir einen Betrag nicht in den Analysen anzeigen möchten, können wir jede Transaktion auch ausblenden. Das ist bspw. praktisch, wenn wir Geld zwischen Konten transferieren und die Umbuchung, fälschlicherweise als Einkommen gekennzeichnet wird.
Die Transaktionen können wir auch durchsuchen oder filtern, falls wir eine bestimmte finden möchten. Dort können wir Umbuchungen zwischen Pockets und Sparregeln auch ausblenden, was das Ganze wesentlich übersichtlicher machen kann.
Wollen wir jetzt eine Überweisung machen oder Dauerauftrag einen Dauerauftrag einrichten, müssen wir einfach auf der Startseite auf “Geld senden” klicken. Dort können wir einmal eine Überweisung durchführen, wo wir den Namen und IBAN des Empfängers angeben müssen. Auch von welchem unserer Konten wir das Geld überweisen möchten, können wir hier zusätzlich einstellen. Dann geben wir den Betrag an und können alle Daten erneut überprüfen. Hier können wir, falls von der Bank des Empfängers unterstützt, eine kostenlose Echtzeit-Überweisung machen, womit das Geld direkt beim anderen ankommt. Wir können die Einstellungen auch speichern, um sie einfach immer erneut für eine Überweisung nutzen zu können. Wollen wir den Betrag bspw. jeden Monat überweisen, können wir auch die Häufigkeit hier einstellen. Dort haben wir auch die Möglichkeit ein Enddatum einzugeben, nach welchem der Dauerauftrag nicht mehr automatisch ausgeführt wird und wir können das erste Datum der Ausführung festlegen. Schließlich haben wir auch die Möglichkeit einen Verwendungszweck anzugeben, das ist der Text, welcher der Empfänger dann bei der Überweisung auch sehen kann.
Abschließend müssen wir die Überweisung oder Einrichtung des Dauerauftrags bestätigen, mit unserer PIN und dann wird sie ausgeführt. Alle unsere eingerichteten Daueraufträge oder Zahlungen in der Zukunft sehen wir unter den “Transaktionen” auch bei “geplanten Transaktionen”. Dort können wir einen Dauerauftrag auch wieder löschen oder ändern.
Unterkonten, Sparen & Analysen
Mit unserem C24 Konto, haben wir noch weitere praktische Funktionen, die wir optional nutzen können. Diese finden wir primär unter “Mehr” im unteren Menü. Dort haben wir, mit den Pockets, die Möglichkeit Unterkonten zu erstellen, welche uns auch Spar-Funktionen freischalten. Die Unterkonten haben eine eigene IBAN und wir müssen ihnen nur einen Namen, Farbe und Icon geben. Neben den Pockets können wir auch ein extra Tagesgeld-Konto erstellen, was meistens etwas bessere Zinsen gibt. Hier können wir aber auch ganz normal das Geld hin transferieren, was auf der Startseite unter “Geld senden” geht. Alle unsere erstellten Pockets sehen wir dann auch auf der Startseite und können es so verwalten, wie ein normales Konto auch.
Jetzt haben wir unter “Mehr” auch die Möglichkeit “Sparregeln” zu erstellen. Damit können wir sagen, dass jede unsere Ausgaben, die wir mit der Karte tätigen, automatisch aufgerundet werden und die Differenz, dann auf eins unserer Konten transferiert wird. Bspw. unser Pocket, wo wir für den Urlaub sparen. Neben dem Aufrunden, was wir für unsere Karten einstellen können, haben wir auch die Möglichkeit eine Überschussregel einzustellen. Bspw. dass am Ende des Monats, wenn auf unserem Konto mehr als 1.000 € liegen, alles darüber auf unser Pocket automatisch überwiesen werden soll. Alle unsere Sparregeln können wir hier auch immer wieder verwalten und können uns helfen, besser zu sparen.
Neben dem Sparen erhalten wir zusätzlich auch ein Basis-Cashback auf alle unsere Kartenzahlungen. Dieses variiert je nachdem welches Abo wir haben und können nur bis zu 100 € pro Monat erhalten. Um das Aktions-Cashback zu erhalten, wo wir mehr Prozente bei ausgewählten Partner erhalten, müssen wir ein Check24 Konto mit unserem C24 Konto verknüpfen. Das geht auf der Startseite am oberen rechten Rand. Ein Check24 Konto können wir einfach kostenlos erstellen. Haben wir dieses verbunden, erhalten wir auch weitere Funktionen unter mehr, wo wir Versicherungen, Kredite, DSL & Mobilfunk, Strom & Gas und Geldanlage-Möglichkeiten vergleichen können. Das passiert dann aber alles über Check24.
Alle unsere Ein- und Ausgaben, können wir dann auch unter “Analyse” auswerten lassen. Hier werden auch die Kategorien berücksichtigt, welche wir bei den Transaktionen einstellen können. Dort können wir dann auch Budgets festlegen, um bspw. für uns zusagen, wie viel Geld wir für eine bestimmte Kategorie im Monat ausgeben möchten. Dann sehen wir hier immer, wie viel wir bereits von unserem Budget aufgebraucht haben. Über die Einstellungen können wir auch die Vertragserkennung aktivieren, womit wir hier auch alle unsere aktivierten Verträge und monatlichen Fixkosten sehen. Diese können wir auch mit Check24 überprüfen lassen, ob es bessere Optionen für uns gibt.
Falls C24 nicht unser Hauptkonto ist oder wir mehrere Konten haben, können wir diese anderen Konten auf der Startseite auch verknüpfen. So können wir in den Analysen auch diese mit berücksichtigen und das Geld zwischen unseren Konten zu transferieren, ist dann auch ein wenig einfacher.
Karten einrichten & verwalten
Nachdem wir unser Konto eröffnet haben, erhalten wir nach paar Tagen unsere physische Debit-Mastercard per Post. Um diese verwenden zu können, müssen wir sie als Erstes aktivieren. Das geht direkt oben auf der Startseite oder unter Karten. Hier müssen wir den Karten-Code, welcher auf der Karte steht, eingeben und uns dann mit unserem Sicherheitspasswort verifizieren. Jetzt können wir noch eine eigene PIN für die Karte eingeben und bestätigen. Die Karte können wir dann auch noch zu Apple oder Google Pay hinzufügen, um mit unserem Smartphone bezahlen zu können. Falls du mehr zu diesen Diensten wissen willst, findest du auch eigene Tutorials hier: Apple Pay / Google Pay.
Alle unsere aktiven Karten, können wir dann auch immer unter Karten auf der Startseite verwalten, wenn wir sie anklicken. Dort können wir sie mit einem Klick temporär sperren, falls wir denken, dass wir sie verloren haben. Auch alle Karteninformationen, welche auf der Karte draufstehen, können wir uns hier anzeigen lassen. In den Sicherheitseinstellungen können wir dann auch die PIN der Karte ändern, sowie die Limits der Karte anpassen. Zudem können wir auch Funktionen der Karte deaktivieren, wie ob man damit im Internet bezahlen kann oder im Laden, falls wir nur eins davon nutzen möchten. Auch ob Bargeldabhebungen mit der Karte möglich sind und ob kontaktlos mit der Karte bezahlen können. Den Magnetstreifen der Karte können wir hier auch deaktivieren und ob sie im Ausland funktioniert. Das Deaktivieren von Funktionen, die wir nicht benötigen hier, kann gut sein, falls unsere Karte entwendet wird.
Neben der normalen Debitkarte können wir auch eine kostenlose girocard bestellen. Das ist eine EC-Karte, welche von manchen Geschäften in Deutschland nur akzeptiert wird. Diese EC-Karten wurden aber zu Mitte 2023 eingestellt und laufen bis Ende 2027 aus. Deswegen wird die Bezahlmöglichkeit mit EC-Karten vermutlich in den nächsten Jahren sehr stark zurückgehen und du benötigst nur die normale Debitkarte.
Als dritte Option können wir auch eine virtuelle Debitkarte aktivieren, welche sofort verfügbar ist. Das kann praktisch sein, wenn du direkt nach der Kontoeröffnung eine Karte online oder per Apple oder Google Pay nutzen möchtest, ohne auf die physische Karte warten zu müssen. Hier können wir bis zu 8 virtuelle Karten erstellen, wo wir uns eine Farbe und Name aussuchen können. Auch zu welchem unserer Konten oder Pockets es gehören soll, können wir hier festlegen. Diese sehen wir dann wie unsere anderen Karten in der Übersicht und können auch auf die gleichen Einstellungen zugreifen. Zusätzlich können wir sieh hier auch wieder löschen oder den Namen ändern. Ich nutze die virtuellen Karten meistens, wenn ich Online etwas bestelle und mir nicht sicher bin, ob der Online-Shop sicher ist. Falls nicht, kann ich die Karte wieder löschen und sicher gehen, dass der Online-Shop keine Karteninformationen mehr von mir hat, welche aktiv sind.
Einstellungen
Werfen wir abschließend einen Blick in die Einstellungen, welche wir am oberen linken Rand über unser Profilbild aufrufen können. Unter unseren “persönlichen Daten”, können wir neue Adressen, Handynummern oder Beruf angeben. Diese Daten sollten immer aktuell sein. Falls wir ein Check24-Konto verbinden haben, können wir diese Verbindung hier auch wieder trennen. Unter “Sicherheit & Datenschutz” können wir auch unsere App-PIN ändern, sowie unser Sicherheitspasswort. Auch Face ID oder andere unterstützte Entsperr-Methoden können wir hier ggf. aktivieren.
Hier können wir auch, dass das Geld senden an Kontakte aktivieren. Damit bekommt C24 Zugriff auf unser Kontaktbuch und zeigt und ans, welche Kontakte von uns ebenfalls ein Konto bei C24 hat und diese Funktion aktiviert ist. So können wir an diese noch bequemer und schneller Geld senden.
Über die App-Einstellungen können wir dann noch einen diskreten Modus aktivieren, womit alle sensiblen Daten wie Geldbeträge in der App ausgeblendet werden. Auch ob wir ein helles oder dunkles Design der App nutzen möchten und worüber wir per Push-Benachrichtigung informiert werden sollen, können wir hier einstellen.
Schließlich können wir auch die Vertragserkennung hier deaktivieren, sowie die Check24 Vertragsfunktionen verwalten.
Falls wir unser Konto komplett schließen möchten, müssen wir auf der Startseite auf unser Konto klicken, dort auf verwalten und dann können wir ganz unten unser Girokonto schließen.
Fazit
Doch wie gut ist das Konto von C24 jetzt? Meiner Meinung nach ist es aktuell das beste kostenlose Konto, was wir in Deutschland erhalten können und es auch kostenlos bleibt, ohne irgendwelche Bedingungen. Dadurch dass wir keine Fremdwährungszuschläge haben und nur eine Gebühr beim Bargeldeinzahlen, oder wenn wir unsere kostenlosen Abhebungen ausgeschöpft haben. Auch die Sparregeln und die vielen kostenlosen Unterkonten, die wir erstellen können, sind super praktisch und dass wir einfach 2,5 % Zinsen pro Jahr auf das Girokonto bekommen, ist ziemlich gut. Das kann sich aber natürlich auch wieder ändern. Die Zusatzfunktionen durch Check24 sind auch ganz nett, aber es ist auch super, dass diese komplett optional sind und wenn man nicht seine Daten mit Check24 teilen möchte, dass auch nicht muss. Der größte Nachteil bei C24 ist, wie bei jeder Online-Bank, dass es keine Filialen gibt und man mit niemandem vor Ort sprechen kann, falls es Probleme gibt. Dieses Problem hast du aber bei jeder Online-Bank und wenn dir das wichtig ist, rate ich dir lieber zu einer traditionellen Bank bei dir in der Nähe zu gehen. Wenn du eine zusätzliche Kreditkarte benötigst und du das alles bei der gleichen Bank haben willst, ist C24 auch nicht die beste Wahl. So wie jede Bank ist dein Geld auch hier bis zu 100.000 € über die gesetzliche Einlagensicherung gesichert und die Bank sitzt auch in Deutschland. Was auf den ersten Blick auch ein Vorteil ist, sind die kostenlosen Echtzeit-Überweisungen, aber die müssen in Zukunft bei jeder Bank kostenlos sein, worauf sich die EU-Staaten geeinigt haben. An sich kann ich das kostenlose Konto sehr empfehlen, für den alltäglichen Gebrauch und wenn du alles bequem über die App machen möchtest.
Eröffne jetzt kostenlos ein Konto bei C24, direkt über diesen Link*. Für mehr Tutorials zu anderen Banken wie N26, Revolut, Comdirect und vielen mehr, kannst du gerne auf meinem YouTube-Kanal vorbeischauen. Bis zum nächsten Mal.
