Wie eröffnet man ein Konto bei der ING, was ist damit alles möglich und wie funktioniert es? Das alles erkläre ich dir ausführlich in diesem Tutorial.
Überblick & Preis (Konditionen & Gebühren)
Die ING DiBa ist eine filialose deutsche Bank, welche Girokonten, Depots für Wertpapierhandel, Spar-Optionen, Baufinanzierungen und Kredite anbietet. Wir können direkt über die Webseite Online-Banking nutzen, sowie über die App, welche auch als Verifizierungsmethode dient. Wir erhalten auch eine physische Karte per Post, mit welcher wir Zahlungen tätigen können. Apple oder Google Pay wird auch bei den Girokonten unterstützt.
Doch wie sieht es preislich bei den Girokonten aus?
Grundsätzlich gibt es zwei unterschiedliche Girokonten, welche wir beantragen können. Einmal das normale Girokonto, welches keine Grundgebühr hat, wenn wir unter 28 Jahre alt sind oder einen monatlichen Geldeingang über 700 € haben. Falls das nicht auf uns zutrifft, zahlen wir ein monatliches Entgelt von 4,90 €. Für 1 € mehr pro Monat, können wir auch das Girokonto Future erhalten, wo deine Einlagen nur für nachhaltigere Sachen genutzt wird.
Bei beiden Girokonten erhalten wir standardmäßig eine VISA Debitkarte dazu. Falls du eine girocard nutzen möchtest, kannst du diese auch dazu buchen für 0,99 € pro Monat. Da die ING keine Filialen hat, können wir Bargeld direkt bei Visa Geldautomaten abheben, was in Deutschland und in Euro-Ländern ab 50 € gebührenfrei ist. Hier können lediglich direkte Gebühren vom individuellen Geldautomaten anfallen. Sonst können wir auch kostenlos über die App Bargeld in Geschäften und Supermärkten abheben. Mit der Methode können wir auch Geld einzahlen, wo wir aber ein Entgelt von 1,5 % des Einzahlungsbetrags zahlen müssen.
Heben wir Geld im nicht Euro-Ausland ab, müssen wir ein Auslandseinsatzentgelt von 1,99 % zahlen, wo auf den letzten Euro-Referenzwechselkurs der Europäischen Zentralbank zurückgegriffen wird. Diese Gebühr müssen wir generell bezahlen, wenn wir in Fremdwährung einen Kauf tätigen.
SEPA-Überweisung in Euro sind generell kostenlos, sowie das Bezahlen mit der Karte in Euro in Geschäften oder Online. Alle genauen Konditionen kannst du dir auch nochmal in Ruhe über diesen Link durchlesen. Die Konditionen aus diesem Tutorial stammen von Ende August 2023.
Falls du Hilfe benötigst, bietet die ING auch direkt einen Online-Chat, E-Mail oder Telefon-Support an, wo es auch eine Notfall-Nummer gibt.
Konto eröffnen
Wir können direkt über diesen Link das Konto bei der ING online eröffnen. Hier wählen wir einfach das gewünschte Girokonto aus und können dann entscheiden, ob wir es für uns alleine als Einzelkonto eröffnen möchten, oder zusammen zu zweit als Gemeinschaftskonto. Beim Eröffnungsprozess müssen wir dann unseren Namen, Handynummer und E-Mail-Adresse angeben, sowie unsere aktuelle Adresse.
Jetzt können wir wählen, ob wir nur die Visa Debitkarte zugesendet bekommen möchten oder auch die girocard für einen monatlichen Aufpreis erhalten möchten.
Als Nächstes müssen wir dann noch unser Geburtsdatum angeben. Wir müssen volljährig sein, um ein normales Girokonto bei der ING eröffnen zu können. Für Minderjährige gibt es auch die Extra-Konto Junior Option, mehr dazu hier. Auch unser Geburtsland, Staatsangehörigkeit, Familienstand und Beruf müssen wir angeben. Unsere Steuer-ID müssen wir auch hinterlegen, was wir auch im Nachhinein noch machen können. Jetzt können wir auch direkt einen kleinen Disporahmen von 500 € aktivieren, wo wir unser monatliches Einkommen angeben müssen. Den können wir auch deaktivieren oder später immer nochmal verändern.
Schließlich müssen wir die Geschäftsbedingungen und die Datenschutzerklärung akzeptieren, sowie das die Daten an die SCHUFA und infoscore übermittelt werden dürfen. Das ist für die Überprüfung der Bonität relevant. Wenn du mehr über die SCHUFA und deinen Score wissen willst, findest du dazu auch ein eigenes Tutorial.
Nach der Eröffnung, müssen wir noch unsere Identität bestätigen, was über PostIdent durchgeführt werden kann. Dort können wir entweder einen 5-minütigen Videochat machen, in welchem wir Fragen beantworten und unseren Ausweis zeigen müssen oder mit einem Code zu einer Post-Filiale gehen, welche das Ident-Verfahren unterstützt, um dort unsere Identität zu bestätigen. Am einfachsten geht es aber mit einem normalen Personalausweis, welcher die Online-Ausweis-Funktion hat, wo wir diesen einfach mit dem Handy verifizieren können.
Sobald die Identität bestätigt wurde und wir berechtigt sind ein Konto zu eröffnen, erhalten wir per Mail alle Unterlagen und können direkt Online auf der Internetseite unsere Zugangsdaten für das Online-Bankig erstellen. Dafür müssen wir einen Internetbanking Pin erstellen, welcher in Kombination mit unserer Zugangsnummer zukünftig als Login-Daten verwendet werden. Die Erstellung des PINs müssen wir per SMS bestätigen und uns dann die ING App auf dem Smartphone installieren, um dieses als Verifizierungsmethode für alle Logins und Transaktionen zu verwenden.
Hier kannst du zwei Apps für nutzen, ich empfehle dir aber die "Banking to go" App, da man darüber auch über das Handy auf sein Konto einfach zugreifen kann. Wir können pro Konto auf bis zu 3 Geräten die App nutzen. Nur für die App müssen wir auch einen mobilePIn erstellen, welcher für die Entsperrung und Bestätigung von Transaktionen und Logins verwendet wird. Für die Entsperrung können wir auch unser Touch- oder FaceID vom Handy nutzen. Jetzt melden wir uns in der App auch mit unserem erstellten Internetbanking-PIN und Zugangsnummer an und können dort dann auch unsere Konten und Co. sehen. Sobald wir uns am Computer anmelden möchten, müssen wir die Anmeldung in der App bestätigen, welche hier automatisch erscheint.
Passiert das nicht, wisch einfach auf der Startseite einmal runter, um diese zu aktualisieren. Dann sollte die Meldung auf jeden Fall erscheinen.
Parallel zu dieser Einrichtung erhalten wir in den nächsten Tagen per Post auch unsere physische Bankkarte. Wie wir diese aktivieren und verwenden können, schauen wir uns gleich in einem eigenen Kapitel an.
Konto & Transaktionen verwalten
Haben wir uns auf der Webseite eingeloggt, sehen wir auf der Startseite direkt unser Girokonto. Wir können innerhalb eines Accounts auch mehrere Konten haben, in dem wir oben rechts bspw. ein weiteres Konto eröffnen. Das ist bspw. praktisch, wenn du ein separates Girokonto für Erspartes oder bspw. ein weiteres Gemeinschaftskonto nutzen möchtest.
Klicken wir ein Konto an, können wir dieses auch personalisieren, in dem wir ihm einen eigenen Namen und Symbol geben. So können wir bei mehreren Konten, diese besser auseinander halten. Bei jedem Konto sehen wir auch direkt seine individuelle IBAN, welche wir bspw. bei unserem Arbeitgeber angeben können, um unser Gehalt auf dieses Konto zu erhalten. Rechts daneben, sehen wir auch, wie viel Geld wir gerade auf dem Konto haben und klicken wir auf den Pfeil darunter, sehen wir auch unseren aktuellen Dispokreditrahmen und schon vorgemerkte Umsätze, welche bald abgebucht werden. Das können bald ausgeführte Daueraufträge sein oder Zahlungen, die angekündigt wurden, aber noch nicht final von unserem Konto abgebucht wurden, wegen bspw. einem Feiertag. Klicken wir auf "Kontodetails" sehen wir auch genau, wann wir es eröffnet haben und den Inhaber.
Auf der Kontoseite sehen wir dann unterhalb alle Transaktionen der letzten 30 Tage chronologisch, mit dem jeweiligen Empfänger, Verwendungszweck und Betrag. Hier können wir jeden Umsatz auch anklicken, um alle verfügbaren Details zu sehen und zu diesen auch eine Notiz hinzufügen können. Das ist praktisch, wenn wir weitere Informationen für uns zu dem Umsatz angeben möchten. Alle Details können wir auch als PDF herunterladen. Mehrere Transaktionen können wir auch am unteren linken Rand als PDF oder CSV-Datei exportieren. Richtige Kontoauszüge erhalten wir auch jeden Monat digital in unsere Post-Box. In der Post-Box erhalten wir auch Informationen zu Änderungen und Angeboten. Möchtest du diese Sachen auch als Brief direkt nach Hause bekommen, kannst du das über die Einstellungen als Auftrag auch beantragen. Hier können Kosten entstehen. Dort können wir aber auch festlegen, ob wir per Mail benachrichtigt werden sollen, wenn sich etwas Neues in unserer Post-Box befindet. Neben dem Herunterladen von erhaltenen Informationen können wir diese auch archivieren und das Archiv sowie die Post-Box generell durchsuchen. Das Archiv ist praktisch, um gelesen Informationen auszublenden, um in der Post-Box auf einen Blick nur die aktuell relevanten Sachen zu sehen, aber falls wir alten Sachen nochmal benötigen, diese nicht gelöscht sind, sondern über das Archiv wieder aufgerufen werden können.
Neben den vergangenen Umsätzen können wir auch vorgemerkte Umsätze im Bereich der Vorschau abrufen. Unter "Extra" können wir ein normales Girokonto auch zum Girokonto Future umwandeln, sowie ein Extra-Konto erstellen und festlegen, dass Ausgaben immer aufgerundet werden sollen und die Differenz dann auf einem Extra-Konto gespart werden soll oder an einen ausgewählten guten Zweck gespendet. So können wir Kleingeld einfach sammeln.
Ziehen wir von einer anderen Bank um, können wir auch den kostenlosen Kontowechselservice nutzen, womit wir Zahlungsdaten in unser neues Konto importieren können und bspw. Daueraufträge übertragen. Als letzte Option haben wir hier auch den Cashback-Service, wo wir an Dealwise weitergeleitet werden. Dort können wir über Links in Online-Shops einkaufen, um dann einen gewissen Prozentsatz als Cashback zurückzuerhalten. Das unterscheidet sich nicht groß von herkömmlichen Cashback-Seiten, nur dass das Geld direkt auf unserem ING Konto landet.
Überweisungen & Daueraufträge
Doch wie können wir jetzt eine Überweisung tätigen? Dafür einfach auf unser Konto klicken und dann dort direkt auf Überweisung unter dem Namen.
Dort müssen wir dann den Namen des Empfängers angeben, sowie seine IBAN, anhand welcher automatisch die Bank ermittelt wird. Jetzt noch den Betrag festlegen, wo wir oberhalb auch unseren aktuellen Kontostand sehen und optional einen Verwendungszweck, welcher der Empfänger beim Erhalten sehen kann. Wir können die Überweisung dann auch für einen zukünftigen Tag planen oder den vorausgewählten heutigen Tag nutzen, um sie direkt auszuführen. Falls du speziell eine Referenznummer angeben sollst, kannst du das hier in einem eigenen Fenster auch machen. Klicken wir auf "Übernehmen" sehen wir alle, angeben Informationen nochmal im Überblick und müssen die Überweisung dann mit unserer App bestätigen.
Neben der normalen Überweisung können wir auch einen Dauerauftrag erstellen, in dem wir auf "Mehr Funktionen" klicken. Hier gelangen wir in einen eigenen Bereich, wo wir alle bereits erstellten Daueraufträge sehen und ganz unten einen neuen erstellen können. Hier können wir die gleichen Informationen wie bei einer normalen Überweisung eingeben, wo wir zusätzlich den ersten Ausführungstag festlegen müssen und dann ein Intervall, wann die Überweisung wiederholt werden soll. Optional können wir auch einen letzten Ausführungstag festlegen, damit sich der Dauerauftrag nicht für immer verlängert, bis wir ihn manuell stoppen. Jeden erstellten Dauerauftrag können wir in der eigenen Übersicht auch nachträglich ändern, sowie wieder löschen.
Haben wir eine einmalige Überweisung geplant, können wir diese auch unter Terminüberweisungen einsehen und bspw. vor der Ausführung nochmal löschen oder ändern. Möchten wir eine Auslandsüberweisung in eine andere Währung tätigen, gibt es dafür auch einen eigenen Überweisungsbereich, wo wir dann direkt sehen, welches Entgeld wir für die Überweisung zahlen müssen, wo wir auch die Regelung ändern können.
Karten verwalten & benutzen
Haben wir ein Konto bei der ING eröffnet, erhalten wir nach paar Werktagen an unsere Adresse die physische Visa-Debitkarte gesendet und ggf. die girocard, falls wir sie dazu gebucht haben. Um diese verwenden zu können, müssen wir jetzt eine Sicherheitspin für diese festlegen.
Dafür melden wir uns im Online-Banking an und klicken auf die Einstellungen am oberen rechten Rand. Dort finden wir unsere Karten in einem eigenen Bereich, wo wir für unsere VISA Card direkt einen Pin vergeben können. Den Pin müssen wir dann mit unserer App bestätigen und dann können wir die Karte direkt verwenden. Diese können wir in Geschäften vor Ort oder für Online Shopping nutzen.
Wir können die Karte auch über Apple oder Google Pay verwenden. Dafür einfach in der App auf unserem Smartphone anmelden und unter "Profil" die Karte auswählen. Dort sehen wir direkt eine Schaltfläche "zu Apple Wallet hinzufügen", wo wir dann zu Apple Pay und der Einrichtung weitergeleitet werden. Wenn du mehr dazu erfahren willst, findest du auch auf meinem Kanal ein ausführliches Tutorial zu Apple und Google Pay.
Zurück in den Karten-Einstellungen können wir aktivierte Karten auch verwalten. Dort können wir dann das Tages- und Wochenlimit anpassen, sowie die Karte direkt sperren, falls wir sie verloren haben. Auch eine Ersatzkarte können wir hier für 10 € bestellen, sowie die PIN nachträglich ändern.
Mit der VISA-Debitkarte, können wir auch an allen VISA unterstützen Geld automaten kostenlos ab 50 € Geld abheben, was nicht nur in Deutschland, sondern auch in anderen Euro-Ländern funktioniert. Über die App finden wir auch direkt in unserem Profil eine Geldautomatensuche, falls du wissen willst, wo der nächste unterstützte Geldautomat steht. Hier kannst du dir auch über ING-Bargeld einen QR-Code für eine Ein- oder Auszahlung erstellen, womit du auch in unterstützten Supermärkten oder Geschäften Geld erhalten und sogar auf dein Konto einzahlen kannst. Der erstellte Barcode ist immer für 4 Stunden gültig und wurde er nicht eingelöst, wird auch nicht der Betrag von deinem Konto abgebucht oder eingezahlt.
Depot & Sparen
Neben dem Girokonto bietet die ING auch ein Depot an, mit welchem du in Wertpapiere investieren kannst. Das Depo läuft dann als eigenes Konto in deinem ING Account und für das Depo an sich, zahlst du keine Führungsgebühr. Erst wenn du eine Order durchgeführt, zahlst du eine Grundgebühr von 4,9 € + 0,25 % vom Kurswert. Je nachdem, über welchen Handelsplatz du die Ordner buchst, zahlst du noch eine weitere Gebühr. Neben der einzelnen Order, können wir auch Sparpläne für bspw. ETF abschließen, wo die Gebühren sogar noch geringer sein können. Es gibt auch immer wieder besondere Aktionen, wo du auch von geringeren Gebühren und Vorteilen profitieren kannst. Alle Gebühren kannst du dir auch nochmal über diesen Link anschauen, falls du es mit anderen Anbietern vergleichen möchtest. Noch günstiger kommt man aktuell bei Neo-Brokern wie Scalable Capital oder Trade Republic weg, wozu du auch Tutorials auf meinem Kanal findest. Hier arbeitet die ING auch mit Scalable Capital zusammen, wenn du nicht selber investieren möchtest, sondern eine automatisierte Vermögensverwaltung nutzen willst.
Neben dem Depot können wir auch Sparbriefe bei der ING nutzen. Hier können wir bis zu 5.000 € anlegen und zwischen einer Laufzeit von 1 bis 5 Jahren wählen, wo sich je nach Dauer der jährliche Zinssatz variiert. Hierbei handelt es sich um Festzinssätze, wo du dir die aktuellen auch über diesen Link anschauen kannst.
Kredite, Versicherungen & Finanzierungen
Wir können bei der ING auch Kredite, Versicherungen und Finanzierungen erhalten.
Generell können wir einen Dispokredit für unser Girokonto einstellen, was über "Mehr Funktionen" auf der Kontoseite angepasst werden kann. Der maximale Dispokredit kann hier das 3-fache Netto-Einkommen von uns sein oder max. 10.000 Euro. Der Dispo hat aktuell einen variablen Sollzinssatz von 9,99 % pro Jahr. Benötigst du einen höheren Kredit oder zu anderen Konditionen, kannst du auch einen Raten-, Auto-, Wohn- oder Rahmenkredit abschließen. Hier kannst du die Höhe und Laufzeit direkt in einen Rechner eingeben und schauen, wie viel Zinsen du zahlen musst und wie hoch die monatliche Rate ca. sein wird. Den Kredit kannst du dann unverbindlich anfragen und dann ein individuelles Angebot erhalten. Hier wird natürlich eine Bonität vorausgesetzt, welche u.a. über die Schufa überprüft wird. Neben den Krediten können wir auch eine Versicherung für den Kredit-Schutz abschließen und auch eine individuelle Baufinanzierung anfragen. Bevor du einen Kredit oder Baufinanzierung abschließt, rate ich dir auf jeden Fall einmal die aktuellen Konditionen von mehreren Banken unabhängig voneinander zu überprüfen, um zu schauen, was am besten für dich passt. Hier können auch Vergleichsportale praktisch sein, wo du aber im Hintergrund behalten solltest, dass diese teilweise ungenauer oder provisionsorientierte Vorschläge machen. Deswegen überprüf die Konditionen am besten direkt bei den Banken.
Einstellungen
Werfen wir abschließend noch einen Blick in die Einstellungen, welche wir im Online-Banking direkt am oberen rechten Rand finden. Hier können wir unter "Mein Profil" alle persönlichen Daten wie Namen, Kontaktdaten und Adressen verwalten. Hier solltest du bei einem Umzug unbedingt direkt deine neue richtige Adresse eingeben, falls sie sich ändert. In diesem Bereich können wir auch anderen Personen eine Vollmacht für unser Konto geben oder bestehende verwalten. Auch unsere optionalen Einwilligungen für bspw. Marketing-Zwecke können wir hier verwalten und unsere Zugangsdaten für das Online-Banking und das Freigabe-Verfahren. Dort können wir auch direkt eine Karte oder Gerät sperren. Unter "Kommunikation" können wir auch Dokumente hochladen, falls die ING uns dazu auffordert, sowie diese direkt erreichen, in dem wir einen Auftrag einreichen oder Feedback geben. Unter "Steuern" können wir den Freistellungsauftrag für das Depot einstellen, sowie die Kirchensteuer und unsere steuerliche Identifikationsnummer hinterlegen, falls wir das nicht direkt bei der Einrichtung gemacht haben. Wir können auch in einem eigenen Bereich unsere "Karten" verwalten, sowie bspw. die optionale girocard nachträglich dazu buchen.
Jetzt finden wir noch Einstellungen zu einzelnen Produkten, wie dem Depot, Kredit, Baufinanzierung, Vermögensverwaltung, Sparen oder unserem Girokonto. Bei letzterem können wir bspw. auch das Limit für Überweisungen ändern, sowie das Girokonto komplett löschen.
Abschluss
Eröffne jetzt dein Girokonto bei der ING direkt über diesen Link und profitiere von allen Vorteilen. Für mehr Tutorials zu anderen Banken, Brokern oder Finanzanwendungen, kannst du gerne meinen YouTube-Kanal kostenlos abonnieren. Bis zum nächsten Mal.
